De quelles assurances ai-je besoin en tant qu’indépendant·e ?

En bref : Pour les indépendant·e·s, l’AVS/AI/APG, l’affiliation à une caisse d’allocations familiales et l’assurance-maladie sont obligatoires – y compris la couverture accidents si vous n’avez pas d’assurance selon la LAA. Sont facultatives mais importantes : l’assurance-accidents, les indemnités journalières maladie et la prévoyance via caisse de pension ou pilier 3a. Vous ne pouvez pas vous assurer contre le chômage.

Ce qui était automatique en tant que salarié·e

En tant que salarié·e, votre employeur vous assurait contre les accidents, dans une caisse de pension et contre le chômage. En tant qu’indépendant·e, une grande partie de cela disparaît – vous décidez et assumez vous-même.

Vue d’ensemble

Assurance	Pour les indépendant·e·s
AVS/AI/APG	obligatoire – vous vous affiliez vous-même à la caisse de compensation
Caisse d’allocations familiales	obligatoire – affiliation à clarifier via votre caisse de compensation
Assurance-maladie (de base)	obligatoire – avec couverture accidents si vous n’êtes pas assuré·e selon la LAA
Assurance-accidents selon la LAA	facultative
Indemnités journalières maladie	facultatives
Caisse de pension (2e pilier)	facultative
Pilier 3a	facultatif, fiscalement avantageux
Assurance-chômage	impossible

Accidents

Les indépendant·e·s domicilié·e·s en Suisse peuvent s’assurer facultativement selon la loi sur l’assurance-accidents (LAA), par exemple auprès de la Suva ou d’un autre assureur. Sans assurance selon la LAA, vous devez vous assurer contre les accidents auprès de votre caisse-maladie.

Maladie

En cas de maladie, personne ne vous verse de salaire. Une assurance indemnités journalières verse une indemnité si vous ne pouvez pas travailler pour cause de maladie. Le guide de l’OFAS la qualifie de « digne d’examen ».

Prévoyance vieillesse

• Caisse de pension : pas obligatoire pour les indépendant·e·s. Vous pouvez vous assurer facultativement, par exemple auprès de l’institution de votre association professionnelle ou de l’institution supplétive.
• Pilier 3a : sans caisse de pension, vous pouvez verser jusqu’à 20 % de votre revenu de l’activité lucrative, au maximum CHF 36 288 par an. Avec caisse de pension, au maximum CHF 7258 (état 2026).

Et pour votre entreprise ?

Selon l’activité, d’autres assurances sont utiles, par exemple une responsabilité civile d’entreprise. Votre association professionnelle peut vous dire ce qui est usuel.

Conseil : si vous avez une Sàrl ou une SA et y travaillez, vous êtes considéré·e comme salarié·e – l’assurance-accidents et la caisse de pension sont alors obligatoires. Plus d’informations : Entreprise individuelle ou Sàrl ?